В России готовится значительная пенсионная реформа, которая затронет 71 миллион граждан. Zhel.City сообщает, что в начале ноября законопроект будет представлен в Государственной Думе. В рамках реформы накопительная часть пенсий, замороженная с 2014 года, будет переведена в новую систему — пенсионные договоры со специальными НПФ.

Новая система затронет две категории граждан: «молчунов» и клиентов НПФ. Первые — это 36,5 миллиона человек, которые никогда не выбирали ни НПФ, ни частную управляющую компанию. Их накопления, составившие 2,98 триллиона рублей, ныне находятся под управлением ВЭБ.РФ. Второй категорий являются клиенты НПФ, у которых накоплено 3,6 триллиона рублей в 24 фондах.

Для клиентов НПФ средства останутся в их текущих фондах, но будут конвертированы на счета по новым пенсионным договорам. «Молчуны» же столкнутся с тем, что их деньги будут управляться специальным НПФ с обязательным госучастием и под контролем ВЭБ.РФ. Министерство финансов подчеркивает, что инвестиции будут продолжаться на тех же консервативных принципах, что и прежде, включая гособлигации и депозиты.

Министерство уверяет, что реформа предоставит больше возможностей для управления пенсионными средствами. В частности, будет введено государственное софинансирование — до 36 тысяч рублей в год в течение десяти лет. Для получения этой доплаты необходимо будет вносить не менее 2 тысяч рублей в год. Размер софинансирования будет зависеть от дохода: при сумме до 80 тысяч рублей в месяц государство добавляет рубль на каждый внесённый рубль, а при доходе свыше 150 тысяч — рубль на четыре.

Также будет предусмотрен налоговый вычет на взносы, не превышающие 400 тысяч рублей в год. При ставке 13% можно будет вернуть до 52 тысяч рублей, а при 22% — до 88 тысяч рублей. Кроме того, предусмотрены выплаты в особых жизненных ситуациях, таких как потеря кормильца или дорогостоящее лечение. Наследование средств также останется возможным, что позволяет передавать накопления по наследству до начала пожизненных выплат.

Страховка также станет более привлекательной, так как личные взносы и доходы от их инвестирования будут застрахованы Агентством по страхованию вкладов на сумму до 2,8 миллиона рублей, что вдвое больше, чем в других финансовых учреждениях.

Однако не все эксперты настроены оптимистично. Некоторые экономисты указывают на потенциальные риски и уязвимости новой системы. Главным образом, они отмечают потерю государственных гарантий: накопительная часть пенсии является частью системы обязательного социального страхования, в то время как пенсионные договоры — это коммерческий продукт с иными гарантиями.

Существует также риск убытков из-за инфляции: программа допускает отрицательную доходность. Например, в 2022 году доходность пенсионных накоплений в НПФ составила 5,1%, в то время как инфляция достигла 12%. Кроме того, сложности с получением денег могут стать серьезным препятствием для граждан. Переход в новую систему не позволит сразу забрать всю сумму. Право на выплаты будет возникать только через 15 лет после заключения договора или при достижении 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин). Единовременная выплата возможна лишь в том случае, если накоплений недостаточно для формирования ежемесячной выплаты в размере хотя бы 10% от прожиточного минимума пенсионера.

Кроме того, стоит отметить необратимость процесса: вернуть средства в систему обязательного пенсионного страхования после перевода в ПДС будет невозможно. Законопроект планируется внести в Госдуму в начале ноября, а если он будет принят, то конвертация средств начнется 1 апреля 2027 года. В течение двухлетнего переходного периода граждане получат возможность выбрать другой НПФ для управления своими средствами без потери инвестиционного дохода.